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银行、券商积极布局财富管理转型大幕徐启澳门
日期:2020-03-16 02:23   作者:wang  点击:
威尼斯真人娱乐app继公募、第三方基金销售机构纳入基金投顾业务试点后,银行、券商也加入进来。2月底,工商银行、招商银行、平安银行成为首批获准纳入基金投顾业务试点的银行;申万宏源、国泰君安、银河证券、华泰证券、中金公司、中信建投、国联证券等7家券商也已获批。至此,公募基金、第三方销售、券商、银行四方齐聚,基金投顾市场竞争大幕徐启。  虽然银行、券商稍晚获批,但在投顾业务布局方面,上述机构已经有了较为充分的准备。  如工商银行推出了“中证工银财富基金指数”和“AI投”服务,目前,AI指数余额105亿元,是全市场规模最大的FOF基金暨主动管理指数基金;“AI投”全系列规模达到了150亿。  招行财富管理部相关人士表示,基金投顾是“投”与“顾”的结合,提升投资者体验的关键是做好“投”,更要做好“顾”。围绕“顾”的方面,招商银行从线上、线下两个维度同时展开。  除了银行,头部券商也在投资顾问队伍和平台建设方面持续投入,谋求财富管理转型。  中金公司财富服务中心执行负责人、董事总经理梁东擎表示,中金财富一直以资产配置为理念,服务客户的理财需求,是市场第一批发布资产配置策略报告的证券公司。同时,中金在十年前就成立了产品研究团队,专门负责包括公募基金在内的各类型资管产品的研究。  中信建投证券表示,公司搭建了覆盖全产品链的投顾服务体系,为客户提供线上线下种类丰富形式多样的投顾服务,未来还推出管家式服务,通过“长期投资、组合投资、价值投资”等方式为客户当好管家,解决“基金赚钱,客户不赚钱”的痛点,实现“让财富保值增值不再困难”的愿景。目前,中信建投证券正在准备验收阶段,按照证监会要求积极备战基金投顾业务试点工作,业务上线后将稳步推进。  去年底,华泰证券推出投顾工作云平台AORTA,已成为公司2000多名投顾使用频率最高的应用。同时上线版本,设置了投顾服务专区和智能资产配置功能,依靠大数据为不同风险偏好和需求的客户,智能匹配不同的资产配置计划。  随着券商、银行的入局,基金公司、第三方销售、券商、银行四方将同台竞技,基金销售行业格局如何变化也牵动各方神经。  招行财富管理部相关人士表示,从基金投顾的“投”和“顾”两个维度来看,基金公司在投资端是强项,“顾”的部分稍弱;券商投资端仅弱于基金公司,顾问端主要服务股票客户,公募业务上经验不足;第三方投资端最不具备优势,顾问端拥有海量客户,线上经营有一定优势;银行作为公募基金最主要代销渠道,积累了大量优选公募基金的经验,有足够能力做好基金投资,而在顾问端也积累了丰富的顾问式服务经验,尤其是线下理财客户经理队伍较为成熟,但线上经营能力则稍显不足。  中信建投证券认为,对比获批的银行、券商、基金、第三方四类机构,在基金投顾业务上各有优势。就券商而言,一是具有基于资本市场长期积累的经验,拥有完善的投研体系;二是具备专业的投资顾问团队,能够为客户提供顾问式服务;第三,拥有相对完善的线下网点和高质量的客户基础。基于此,拥有多方优势的券商有望突出重围,为资本市场健康发展贡献力量。  梁东擎表示,证券公司最大的优势就是对资本市场的了解,但仅仅了解资本市场是不够的。绝大部分客户,尤其是大众富裕客户的风险偏好不高,还需要通过固定收益类、另类资产甚至部分海外资产配置帮助客户分散风险,稳健增值。  从第三方角度来看,盈米基金认为,在整个产业链上,基金公司与第三方销售公司是紧密的合作关系。基金公司具有强大的投研力量,第三方销售机构具有强大的技术水平和客户服务能力,未来的格局一定是资产管理机构和财富管理机构更加紧密合作,一起为投资者服务。  多位获批基金试点的机构认为,在基金投顾中,“顾”比“投”更加重要,哪类机构可以解决这一痛点,就有望在投顾业务上占据更大优势。  招行财富管理部上述人士认为,“基金赚钱,投资者不赚钱”已然成为行业痛点。基金投顾要解决的不是在投资端带来更好的收益,而是如何让基金收益变成投资者收益,真正帮助投资者提升盈利体验。  中信建投证券、盈米基金等机构都认为,投顾业务中,最重要的是用“顾”围绕“投”,执行“长期投资、价值投资、组合投资”理念,并大概率带来合理的长期回报,全方位服务投资者。  除了各方的差异化竞争优势外,多家基金投顾试点机构认为,处于行业发展初期,且客户群体丰富的基金投顾市场,需要各家机构发挥差异化优势,通过合作和竞争,共同做好投顾市场。  中信建投证券表示,相较于市场竞争,产品服务能力打造、业务模式探索和投资者教育是各参与主体当下面临的更重要的挑战。已获批机构均有各自的竞争优势,只有抓住机遇,发挥自身资源禀赋的优势,尽快补足短板,以满足客户需求为出发点,打造差异化的业务模式,为客户提供专业贴心、便捷安全的顾问服务,才能在市场竞争中把握先机。  盈米基金也认为,中国财富管理市场体量巨大,银行、券商、基金公司、第三方都有各自的客户群体,市场上也需要多元化的买方投顾服务,相互竞争,促进发展。
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